EMBA的小眼睛

如果想存150萬元出國進修，法人認為，以目前的低利率時代，單靠銀行定存是很耗時的，還是應該透過投資來達成目標，建議以台股基金、亞太基金為主要標的。

群益投信表示，目前銀行一年期定存利率不到1%，以覃曉彤目前所得，想靠銀行定存來存夠150萬元出國進修的費用，恐怕需花費的時間相當久，建議以台股基金或亞太基金來投資。

群益投信指出，截至今年7月底，台股基金近一、二、三年定期定額績效都超過10%者，共有27檔；近一年定期定額績效前15名的基金，績效更都超過38%，對照一年期定存利率，相當具有吸引力。

群益投信建議，不妨增加台股基金投資，可考慮今年表現強勢的三大類基金：店頭市場型、科技型、中小型，並以定期定額方式介入，且應考慮提高投資金額。

群益投信提醒，行情不可能一直往上漲，也不可能一直往下跌，漲多休息、跌多反彈，都很正常，投資人應將眼光放遠，看待中長期台股行情，持續定期定額方式投資，不要一看到股市下跌就停止扣款，一看股市上漲就進場追價。

新光投信認為，覃曉彤目前無負債，每月可投資金額一萬元，約佔每月收入30%，整體財務狀況還算不錯，但如果每月投資一萬元，以20%報酬率計算，必須等七年才能存到150萬元，完成出國進修心願，時間上可能有點緩不濟急。

新光投信解釋，如果可以提高每月投資金額到1.5萬元，假設報酬率同樣為20%，存150萬元的時間可縮短為五年，但可能需採取較積極投資方法，若採定期定額方式投資平衡型基金，較不適合。

新光投信建議，應選擇波動較大的基金，定時定額效果才會顯著，建議以4：3：3的比例，將資金分別投在中國股票型基金、亞洲股票型基金，以及目前已持有的能源基金。